Les tontines : une alternative sérieuse aux banques pour l'accès au financement ?

PART : 1

En chaque jeune africain réside une flamme d'espoir et une vision peu ou prou de ce à quoi devrait être son futur. Le fait d'être encore dans les starting blocks ne nous empêchent nullement de croire fermement à finir un jour premier dans cette course effrénée vers le développement. Nous passons, ainsi un temps fou à cogiter, idéaliser, concevoir, chercher à concrétiser nos rêves les plus fous, nos aspirations les plus hautes.

Seulement, une minorité d'entre nous semble avoir le courage de pousser le bouchon plus loin en tentant de traduire leurs rêves et aspirations en projets de vie et de carrière qu'ils chercheront par tous les moyens à accomplir. Courageux, déterminés, habités d'une foi sans faille et d'une résilience à toute à épreuve, ces braves femmes et hommes investiront sans l'ombre d'un doute énergie, temps et ressources nécessaires dans la quête de leurs légendes personnelles.

Néanmoins, un long sentier parsemé d'embûches, de difficultés parfois intenables se dressera sûrement sur notre route vers la consécration. Nul doute, qu'il nous faudra enjamber des montagnes de ronces avant de pouvoir cueillir enfin la rose dont nous rêvons tant. L'une des difficultés accrues dont font face ces entrepreneurs et autres porteurs de projet est : l'accès au financement.

En Afrique, ce sempiternel problème trouve ses causes dans la réticence des banques et autres institutions de crédit à faciliter l'accès au financement aux jeunes par manque de garanti ou de gage solide proposé par ces derniers. Notre pauvre culture entrepreneuriale n'aidant pas, des projets innovants et surtout à fort impact sur les communautés s'en trouvent tués dans l'oeuf, faute de ressources financières pour les lancer.

Pour palier à ce manque de confiance de banques, les Etats ont tenté de mettre en place certaines structures dotées d'une enveloppe très généreuse mais malheureusement victimes de gabegie et de clientélisme qui plombent sérieusement sa mission régalienne de soutenir l'essor économique du pays par l'assistance financière et technique aux PME et aux entrepreneurs.

Il y a aussi l'avénement, depuis quelque temps de fonds spéculatifs et de business Angels qui tissent doucement leur toile dans cette niche pleine d'opportunités qu'est l'Afrique. Cependant, la demande en terme de financement excédant toujours l'offre, la jeunesse africaine innovante, pleine de résilience a choisi de puiser dans l'éternel savoir de nos ancêtres pour y piocher un moyen indépendant et participatif pour arriver à ses fins.

Ce moyen n'est autre que les tontines que nous trouvions dans les communautés ancestrales leur permettant de combattre non seulement la pauvreté mais aussi de leur assurer une bonne assise financière. Les tontines étant plus qu'un outil financier sont devenus au fil du temps un état d'esprit soudant la communauté et la rassemblant autour d'un même idéal, une même mission: celle de garantir la stabilité et la cohésion sociale.

Elles permettaient non seulement de financer les projets de ses membres mais aussi de renforcer l'entraide à travers des subventions substantielles lors d'évènements heureux ou malheureux. Dénaturées de nos jours, elles est malheureusement l'outil préféré des escrocs et arnaqueurs sans coeur utilisée à des fins d'enrichissement personnel, facile et rapide.

Beaucoup de ces cas sont, en permanence dénoncés dans la presse laissant dans l'émoi et la consternation, les victimes qui n'avaient qu'un but en intégrant ce groupe: celui de pouvoir détenir une somme assez substantielle pouvant leur permettre de lancer enfin le projet de leur vie. Ce capital réuni, somme de la cotisation des membres et versée à un des leurs après tirage est payé par tranches et surtout sans l'intérêt assassin qu'exige les banques.

Comme réussite de ces tontines en Afrique, nous pouvons citer le SILC (Saving and Internal Lending Community) encore appelé communauté d'épargne et de crédit dans plusieurs pays africains comme le Rwanda où le Catholic Reliefs Services ( CRS ) a des tentacules ou encore AVEC au Sénégal qui a permis à une pléthore de femmes, maillon essentiel du tissu socioéconomique du pays de financer des projets agricoles et/ou commerciaux fort impactant pour leurs communautés.

Encadrée par des chartes et des règles claires et surtout gérée avec sérieux et transparence, la tontine peut se poser en une sérieuse alternative à nos banques avides et boulimiques. Elle pourra aider, de par son essence participative à financer une kyrielle de projets de jeunes africains, désireux d'apporter leur pierre à une Afrique fière, prospère et résiliante.

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Denzel Hatab 🇸🇳🙏🏽🏆